Fast eller rörlig ränta på bolån

Fast ränta innebär att räntan är låst under en viss period, vilket ger stabila kostnader men kan bli dyrare om räntorna sjunker. Rörlig ränta justeras var tredje månad och kan både öka och minska, vilket ger flexibilitet men också en högre risk vid räntehöjningar.

Vad är skillnaden mellan fast och rörlig ränta?

Fördelar och nackdelar med fast ränta

✅ Fördelar

• Trygghet – Din månadskostnad är densamma under bindningstiden.
• Skydd mot räntehöjningar – Om räntorna stiger behåller du din lägre ränta.
• Lättare att planera ekonomin – Du vet exakt vad ditt lån kommer att kosta varje månad.

❌ Nackdelar

• Kan bli dyrare – Om marknadsräntorna sjunker sitter du fast med en högre ränta.
• Brytkostnader – Om du vill lösa lånet i förtid kan det innebära en ränteskillnadsersättning, vilket kan bli dyrt.
• Mindre flexibilitet – Du kan inte dra nytta av sjunkande räntor förrän bindningstiden löper ut.

Fördelar och nackdelar med rörlig ränta

✅ Fördelar

• Lägre ränta på lång sikt – Historiskt sett har rörlig ränta varit billigare än fast ränta.
• Flexibilitet – Du kan lösa lånet eller binda räntan när du vill utan extra kostnad.
• Möjlighet att dra nytta av räntesänkningar – Om marknadsräntorna sjunker blir din ränta också lägre.

❌ Nackdelar

• Oväntade räntehöjningar – Om räntorna stiger kan din månadskostnad öka snabbt.
• Otrygghet – Svårare att budgetera och planera sin ekonomi på lång sikt.
• Psykologisk stress – Om du har stora lån kan räntehöjningar påverka din ekonomi kraftigt.

Hur ska man tänka när man väljer?

Vilken ränta som passar bäst beror på din ekonomi, din riskbenägenhet och hur ränteläget ser ut just nu. Här är några faktorer att ta hänsyn till:

1. Din ekonomiska trygghet

Om du har en stabil ekonomi med goda marginaler kan rörlig ränta vara ett bra val eftersom den historiskt sett är billigare. Om du däremot har begränsat utrymme i din budget kan fast ränta ge en trygghet och skydda dig mot plötsliga höjningar.

2. Ränteprognosen

Om räntorna förväntas stiga kan det vara en fördel att binda räntan. Om räntorna däremot förväntas vara stabila eller sjunka kan rörlig ränta vara ett bättre val.

3. Hur länge du planerar att bo kvar

• Om du planerar att bo kvar länge kan en fast ränta ge trygghet.
• Om du kan behöva sälja inom några år kan rörlig ränta vara bättre, eftersom det undviker risken för ränteskillnadsersättning vid förtidslösen.

4. Kombinera fast och rörlig ränta

Ett alternativ är att dela upp lånet i olika delar och ha en del med fast ränta och en del med rörlig. Detta kan ge både trygghet och möjlighet att dra nytta av räntesänkningar.

Exempel:

• 50 % fast ränta (för stabilitet)
• 50 % rörlig ränta (för flexibilitet)

Sammanfattning – vad ska du välja?